Rentenreform 2027

Die Grundzulage hängt vom Eigenbeitrag ab. Kinderzulage und Berufseinsteigerbonus können hinzukommen. Die gesetzlichen Voraussetzungen sind immer gesondert zu prüfen.

Maßgeblich sind insbesondere Versicherungs-, Einkommens- und Steuerstatus. Die Staatsangehörigkeit allein begründet keinen Anspruch. Grenzüberschreitende Beschäftigung und Sonderfälle brauchen eine individuelle Prüfung.

Zertifizierte Altersvorsorgedepots ermöglichen zulässige Kapitalanlagen, darunter Fonds und ETFs. Auswahl, Kosten und Risiken hängen vom Produkt ab; Kursverluste sind möglich.

Garantieprodukte und Depots ohne Beitragsgarantie sind unterschiedliche Optionen. Der Effektivkostendeckel von 1,0 % bezieht sich auf das Standardprodukt, nicht auf jedes Depot.

Eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr sind vorgesehen. Bis zu 30 % Teilkapitalauszahlung können zu Beginn möglich sein.

Das Kapital ist für die Altersvorsorge bestimmt. Nicht begünstigte Entnahmen können Rückzahlungen von Zulagen und Steuervorteilen auslösen. Gesetzlich erlaubte Ausnahmen sind gesondert zu prüfen.

Die Vererbbarkeit hängt von Vertrags- und Auszahlungsform ab. Bei der Übertragung können Förderfolgen entstehen; für Ehepartner gelten unter Voraussetzungen besondere Möglichkeiten.

Für bestimmte Wohnzwecke kann eine förderunschädliche Verwendung möglich sein. Nutzung, Immobilie und Vertrag müssen die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen.

Die nachgelagerte Besteuerung bleibt bestehen. Die individuelle Wirkung hängt unter anderem vom geförderten Vertragsanteil und der persönlichen Steuersituation ab.

Altverträge werden nicht automatisch beendet. Ein Wechsel ist freiwillig. Vor einer Übertragung sollten Kosten, Garantien und Förderfolgen verglichen werden.